Kiểm soát bán chịu, công nợ và rủi ro tín dụng khách hàng

Phần mềm quản lý hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp thương mại

Faceworks giúp quản lý hạn mức tín dụng, tuổi nợ, điều kiện bán chịu, cảnh báo vượt hạn mức và quy trình duyệt ngoại lệ. Faceworks tùy biến theo quy trình thực tế của từng doanh nghiệp, không ép vận hành theo một khuôn cố định.

Xem phân hệ Xem quy trình

Hạn mứcTheo khách

Tuổi nợCảnh báo

Vượt mứcCó duyệt

Rủi roTheo điểm

Mockup dashboard

Một màn hình quản trị đủ dữ liệu để ra quyết định

Thay vì theo dõi bằng nhiều file rời, Faceworks gom dữ liệu chính vào một màn hình: trạng thái nghiệp vụ, người phụ trách, cảnh báo, chứng từ liên quan và lịch sử xử lý.

Hồ sơ tín dụng	Hạn mức, điều khoản thanh toán, bảo lãnh, lịch sử nợ
Đơn hàng	Kiểm tra công nợ trước khi duyệt bán
Cảnh báo	Vượt hạn mức, nợ quá hạn, thay đổi xếp hạng

Bản chất nghiệp vụ

Bán hàng công ty thương mại cần kiểm soát điều gì?

Hạn mức tín dụng trong thương mại là quy tắc cho phép khách mua hàng trước và thanh toán sau trong một giới hạn rủi ro được chấp nhận. Nghiệp vụ này liên quan trực tiếp tới bán hàng, công nợ, kế toán, quản trị rủi ro và quan hệ khách hàng.

Faceworks bắt đầu từ quy trình đang dùng, sau đó chuẩn hóa dữ liệu, phân quyền, bước duyệt, báo cáo và tích hợp theo mức độ cần thiết.

Vấn đề thực tế

Những điểm dễ gây sai lệch khi quản lý thủ công

Bán vượt khả năng thu

Nhân viên tiếp tục chốt đơn cho khách đã nợ quá hạn hoặc vượt hạn mức.

Dữ liệu công nợ chậm

Kinh doanh không thấy số dư cập nhật nên quyết định bán chịu thiếu căn cứ.

Ngoại lệ không kiểm soát

Quản lý đồng ý bằng miệng nhưng không lưu thời hạn và trách nhiệm.

Không phân loại rủi ro

Khách mới và khách lâu năm dùng cùng một quy tắc tín dụng.

Khó khóa đơn

Hệ thống bán hàng không tự chặn khi khách vi phạm điều kiện thanh toán.

Thiếu báo cáo

Không nhìn được hạn mức còn lại, nợ đến hạn và nợ quá hạn theo nhóm khách.

Phân hệ đề xuất

Các chức năng nên có trong Phần mềm quản lý hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp thương mại

Hồ sơ tín dụng

Quản lý hạn mức, điều khoản thanh toán, tài sản đảm bảo, người bảo lãnh hoặc cam kết.

Kiểm tra đơn hàng

Tự tính hạn mức còn lại khi lập báo giá, đơn hàng hoặc xuất kho.

Cảnh báo tuổi nợ

Theo dõi nợ chưa đến hạn, đến hạn, quá hạn và nợ khó thu.

Duyệt ngoại lệ

Cho phép bán vượt hạn mức có thời hạn, lý do, người duyệt và cam kết thu hồi.

Xếp hạng khách hàng

Chấm điểm theo lịch sử thanh toán, doanh số, tranh chấp và mức độ hợp tác.

Báo cáo rủi ro

Tổng hợp dư nợ, hạn mức còn lại, tỷ lệ quá hạn và khách hàng cần khóa bán.

Quy trình vận hành đề xuất

Từ phát sinh nghiệp vụ tới báo cáo quản trị

Thiết lập hạn mức tín dụng, điều khoản thanh toán và nhóm rủi ro cho từng khách hàng.
Khi lập đơn, hệ thống kiểm tra công nợ hiện tại, đơn chưa giao và hóa đơn chưa thanh toán.
Nếu vượt hạn mức hoặc có nợ quá hạn, đơn được chặn hoặc chuyển sang quy trình duyệt ngoại lệ.
Người duyệt ghi rõ lý do, thời hạn cho phép, cam kết thu tiền và trách nhiệm theo dõi.
Sau khi thu tiền hoặc điều chỉnh công nợ, hạn mức còn lại được cập nhật tự động.
Báo cáo giúp lãnh đạo kiểm soát rủi ro tín dụng và chính sách bán chịu theo từng nhóm khách.

Chỉ số quản trị